【手续费打2折】林奇芬:现在买基金更「有利可图」,但仍需注意这2件事

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所属分类:投资理财

手续费大打折扣战,势必带来投资基金通路的大变革。举例来说,如果投资100万元股票基金,一般手续费要付3万元,透过银行网路交易至少也要付1.8万元。但若透过基金平台购买,折扣低到1.99折时,交易费用仅要5970元。跟银行网路交易相比已经省下1万2000元,相当于多赚1.2%获利。

一般民众买基金都在银行通路交易,手续费动辄2%、3%以上,但现在基金超市崛起,强调手续费更低廉,对于投资人来说是一大福音。因为,光是省下手续费,就等于多赚2%获利,现在买基金比过去更为「有利可图」。

近年ETF崛起,抢走主动基金不少生意,不仅不用挑选基金经理人的操作绩效,更可多省下经理费、手续费。一般主动型股票基金手续费大约是3%,但台股中ETF买卖手续费加上交易税,不过是0.4%,交易成本真的差很大。

三家基金平台大打折扣战

好在目前有基金平台崛起,手续费大打折扣战,几乎打到只剩2折、3折,让投资人买卖基金的负担大为减轻。

举例来说,若原3%手续费,打1.99折,手续费仅要0.597%,几乎追上ETF的低交易成本。尤其是各家平台还会不定期推出特惠活动,交易手续费有些甚至低到仅0.3%,或0%。

各通路交易成本比一比:

手续费大打折扣战,势必带来投资基金通路的大变革。举例来说,如果投资100万元股票基金,一般手续费要付3万元,透过银行网路交易至少也要付1.8万元。

但若透过基金平台买,折扣低到1.99折时,交易费用仅要5970元。跟银行网路交易相比已经省下1万2000元,相当于多赚1.2%获利。

特别是台湾近年来热卖的配息基金,许多投资人都喜欢一笔买进,享受日后月月配息的喜悦,若投资金额高达数百万、千万元以上,手续费差距可就是数万元、数十万元的落差。

过去因为手续费昂贵,买卖基金真的要深思熟虑,不能随意进出,若一年进出三次,每次手续费3%,无形中就吃掉了9%获利。但现在手续费已经降低到接近ETF交易成本,比较积极的投资人,就有波段操作空间了。

不过,想要透过基金平台来买基金,投资人还是需要具备一些能力才行。

一、没有理专服务,投资靠自己

大多数投资人买基金都是靠理专建议,但基金平台多採取网路下单,可没有理专一对一服务。因此要自行判断投资趋势,自行挑选基金。

虽然各大平台会有一些分析文章,或是推荐基金,但有时候是与基金公司合作推出促销案,有特别手续费优惠,此时,仍然要进一步确认,相关基金的表现是否稳健。

二、持续追踪投资绩效。

各大基金平台都会提供基金资讯,让投资人作为基金挑选、比较的工具,投资人要懂得善用。同时买进基金后也要保持追踪,若市场改变、基金绩效不佳,都需要适度的转换,才能常保投资战果。

从基金平台兴起,也代表基金投资进入新的阶段,投资人自主投资时代来临。未来不要再倚赖理专,多掌握一些基金投资知识,自己挑选基金,才能真正守护自己的荷包。

(以上为个人看法,不作为投资建议,投资人请自行判断投资风险)<本专栏反映专家意见,不代表本社立场>

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